Od 15 września 2023 r. zmieniamy oprocentowanie, niektórych produktów kredytowych. Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym. 1) Pożyczka gotówkowa udzielana na okres do 96 miesięcy albo na okres do 120 miesięcy z przeznaczeniem na spłatę zadłużenia z tytułu innych zobowiązań kredytowych - „opcja konsolidacji”, z zastrzeżeniem ppkt 2 Jest ona wyrażona procentowo, a procent ten mówi o obecnej wartości jednej obligacji w stosunku do wartości nominalnej. Inwestorzy, kupując lub sprzedając obligacje na giełdzie , posługują się ceną rozliczeniową obligacji, będąca iloczynem wartości nominalnej obligacji oraz jej ceny rynkowej, powiększonym o wypracowane w danym Stawka odsetek za zwłokę od zaległości podatkowych od 8 lipca 2022 r. wynosi 16,00% w stosunku rocznym. Stosownie bowiem do art. 56 § 1 ustawy Ordynacja podatkowa stawka odsetek za zwłokę to suma 200% podstawowej stopy oprocentowania kredytu lombardowego, i 2% , z tym że stawka ta nie może być niższa niż 8%, czyli 7,00 x 200% + 2% Fast Money. Klient indywidualny Klient biznesowy Rolnicy Klient indywidualny Konta Karty Kredyty Ubezpieczenia Płatności mobilne Oszczędności Obsługa walutowa Inne usługi Bankowość internetowa Ubezpieczenia online Klient biznesowy Rachunki Karty Kredyty Ubezpieczenia Faktoring Leasing Obsługa walutowa Inne usługi Bankowość internetowa Ubezpieczenia online Rolnicy Rachunki Karty Kredyty Ubezpieczenia Obsługa walutowa Inne usługi Bankowość internetowa Ubezpieczenia online O banku Aktualności Placówki i bankomaty Kontakt Monika Dekrewicz2022-01-28 06:00analityk 06:00fot. Pickadook / / ShutterstockCzołówka premierowego w 2022 r. rankingu kont oszczędnościowych zachęca zainteresowanych oprocentowaniem w wysokości od 1,60 do 3,00 proc. w skali roku. Zdecydowana większość topowych ofert posiada jednak dodatkowe warunki. Wśród nich np. posiadanie statusu nowego klienta. Podobnie jak w poprzednich edycjach rankingu, także i tym razem ranking kont oszczędnościowych przedstawia listę najwyżej oprocentowanych rachunków zajmujących pierwszych pięć miejsc w zestawieniu na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami oraz w tabeli na tę samą kwotę, ale bez takich ograniczeń. Jeśli instytucja posiada w ofercie kilka kont oszczędnościowych, do danego zestawienia włączyliśmy produkt z wyższą stawką. Najlepsze konta oszczędnościowe z dodatkowymi warunkami Najlepsze konta oszczędnościowe z dodatkowymi warunkami dla kwoty 10 000 zł Lp. Bank Konto Oproc. Zysk po miesiącu Warunki 1. Getin Noble Bank Konto oszczędnościowe „Bonus za aktywność” 3,00% 20,63 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wymagane zasilanie konta wpływami wynagrodzenia na kwotę min. 2000 zł/m-c. Wymagane wyrażenie zgód marketingowych na kontakt ze strony banku. Wyższa stawka obowiązuje przez 12 miesięcy, do 10 000 zł 2. Bank Pekao Konto oszczędnościowe 2,50% 17,19 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wyższa stawka obowiązuje przez 183 dni, do 20 000 zł 3. Aion Bank Konto oszczędnościowe (Plan All-Inclusive) 2,00% 13,76 zł Oferta dla posiadaczy rachunku bieżącego w Aion Banku. Oprocentowanie promocyjne obowiązuje do 28 lutego 2022 r. Alior Bank Konto oszczędnościowe 2,00% 13,76 zł Oferta dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego, którzy włączyli odpowiednią korzyść, i zapewnią płatności kartą w wysokości min 300 zł miesięcznie, obowiązuje do 31 marca 2022 r., do 10 000 zł Bank Pocztowy Konto oszczędnościowe 2,00% 13,76 zł Oferta dla nowych klientów zakładających ROR. Wyższa stawka obowiązuje przez 3 miesiące, do 10 000 zł 4. mBank Moje cele 1,80% 12,38 zł Oferta w promocji "Moje cele z oprocentowaniem 1,80%". Oferta skierowana do posiadaczy konta osobistego, którzy na kontach oszczędnościowych i lokatach posiadali mniej niż 1000 zł. Wymagane zaakceptowanie zapisów regulaminu. Wyższa stawka obowiązuje, gdy suma wpływów w bieżącym miesiącu jest wyższa o co najmniej 100 zł od sumy obciążeń. Oprocentowanie premiowe obowiązuje do końca miesiąca, w którym przystąpiono do promocji i kolejne 3 miesiące, do 10 000 zł 5. Santander Consumer Bank Rachunek oszczędnościowy 1,60% 11,00 zł Oferta w promocji na nowe środki, do 12 kwietnia 2022 r., do 200 000 zł Sprawdź pozostałe konta oszczędnościowe w zestawieniu » Źródło: stan na r. Mimo podwyżek u konkurentów Getin Noble Bank zachował pierwsze miejsce w tabeli najlepszych kont oszczędnościowych na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami. Jego Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji „Bonus za Aktywność” da zarobić 3 proc. w skali roku. Lepsza stawka obowiązuje przez 12 miesięcy i dotyczy środków do 10 000 zł. Kryteria do spełnienia przez zainteresowanych to posiadanie statusu nowego klienta, założenie konta osobistego, wyrażenie zgód marketingowych i zapewnianie wpływów wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2000 zł miesięcznie. Elastyczne oszczędzanie nawet na 6%? Porównaj najlepsze oferty Na drugiej pozycji znalazło się Konto oszczędnościowe w najnowszej promocji Banku Pekao. Do zgarnięcia jest 2,50 proc. w stosunku rocznym. To kolejna oferta dla nowych klientów, którzy skuszą się na konto osobiste. Na rachunku Banku Pekao można ulokować do 20 000 zł. Wyższe oprocentowanie obowiązuje przez 183 dni. TOP3 zamykają trzy oferty na 2 proc. w stosunku rocznym. Zaliczają się do nich Konto Oszczędnościowe w Aion Banku w ramach Planu All-Inclusive, Konto oszczędnościowe z oferty Alior Banku oraz Konto oszczędnościowe od Banku Pocztowego. W przypadku pierwszego z nich warunkiem jest posiadanie rachunku bieżącego. Korzystanie z Planu All-Inclusive wiąże się z koniecznością poniesienia opłaty miesięcznej w wysokości 49,99 zł. Oprocentowanie obowiązuje do 28 lutego 2022 r. Oferta Alior Banku jest skierowana do posiadaczy Konta Jakże Osobistego, którzy włączą odpowiednią korzyść i spełnią dodatkowy warunek dotyczący płatności kartą. Oferta dotyczy oszczędności do 10 000 zł. Stawka obowiązuje do 31 marca br. Taka sama stawka obowiązuje w Banku Pocztowym. Jest ona dostępna dla nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste. Oprocentowanie obowiązuje przez 3 miesiące (licząc od następnego miesiąca po otwarciu rachunku) i dotyczy oszczędności do 10 000 zł. Najlepsze konta oszczędnościowe bez dodatkowych warunków Najlepsze konta oszczędnościowe bez dodatkowych warunków dla kwoty 10 000 zł Lp. Bank Konto Oproc. Zysk po miesiącu 1. Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe 2,51% 17,26 zł 2. BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe Standard 0,70% 4,81 zł 3. BFF Banking Group Rachunek depozytowy 0,50% 3,44 zł 4. Santander Consumer Bank Rachunek oszczędnościowy 0,20% 1,37 zł 5. Bank BPS Konto Zasobne 0,05% 0,34 zł Citi Handlowy Konto oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł Getin Noble Bank Elastyczne Konto oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe 0,05% 0,34 zł Sprawdź pozostałe konta oszczędnościowe w zestawieniu » Źródło: stan na r. Indeksowane Konto Oszczędnościowe od Toyota Banku to zdecydowany lider tabeli najwyżej oprocentowanych rachunków lokacyjnych na 10 000 zł bez dodatkowych kryteriów do spełnienia. Obecna stawka to 2,51 proc. w skali roku. Opłata za konto wynosi 30 zł. Można jej uniknąć, jeśli w danym miesiącu nie wypłaci się środków z rachunku. Oczko niżej uplasowało się EKOkonto oszczędnościowe od BOŚ Banku na 0,70 proc. w skali roku. To stawka promocyjna obowiązująca wszystkich posiadaczy tego rachunku. 0,50 proc. w skali roku można zyskać, wybierając Rachunek depozytowy od BFF Banking Group. Środki wpłacone do tego banku są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów. Konta oszczędnościowe – sytuacja na rynku Pierwszy ranking kont oszczędnościowych w 2022 r. przyniósł zarówno nowości, jak i podwyżki wśród rachunków na stale goszczących w tabelach. Wśród nich znajdują się: Alior Bank – podwyżka na Koncie oszczędnościowym dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego do 2 proc. rocznie. Do tej pory miejsce w czołówce zajmował inny rachunek banku – Konto Mega Oszczędnościowe na 1,50 proc. w stosunku rocznym, Bank Pekao – nowa promocja na Koncie oszczędnościowym na 2,50 proc. w skali roku. Standardowe oprocentowanie wynosi 0,01 proc. w stosunku rocznym, Bank Pocztowy – wprowadzenie promocji konta osobistego, której elementem jest wyższa stawka na koncie oszczędnościowym w wysokości 2 proc. rocznie. 0,01 proc. rocznie to standardowe oprocentowanie rachunku, BFF Banking Group – podwyżka na Rachunku depozytowym z 0 do 0,50 proc. w skali roku, BOŚ Bank – wzrost oprocentowania na EKOkoncie oszczędnościowym Standard z 0,30 do 0,70 proc. w skali roku, Santander Consumer Bank – podwyżka oprocentowania w ramach promocji z 0,70 do 1,60 proc. w skali roku, Toyota Bank – wzrost WIBOR 3M wpłynął na stawkę oferowaną klientom na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym z 0,31 do 2,51 proc. w skali roku. Źródło: Druga w tym roku podwyżka oprocentowania obligacji skarbowych! Czy warto przenieść pieniądze z banku? Które obligacje dadzą ochronę przed inflacją?Wchodzi w życie druga w tym roku podwyżka oprocentowania rządowych obligacji oszczędnościowych. W pierwszym roku inwestycji długoterminowe obligacje będą płaciły nawet 3-4%, a więc tyle ile najhojniejsze banki. A później nawet po kilkanaście procent w skali roku. Co zmienia się od maja w opłacalności lokowania pieniędzy w obligacje? Ile wynosi oprocentowanie obligacji? Które obligacje najlepiej ochronią przed inflacją? I jakie jest ryzyko?Przed chwilą mieliście okazję czytać na „Subiektywnie o Finansach” sprawozdanie Maćka Bednarka ze stanu gry na rynku depozytów bankowych. Ewidentnie coś się ruszyło – dokładnie tak, jak pisaliśmy jakiś czas temu, czyli z kilkumiesięcznym opóźnieniem w stosunku do początku podwyżek stóp procentowych również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Oprocentowanie najlepszych depozytów w dużej części banków – nie wyłączając tych największych, generalnie najbardziej skąpych – osiągnęło 3% w skali roku (czasem jest to ciut więcej, a najlepsze opcje w pojedynczych bankach dają nawet 4,5% w skali roku). Jeśli Twój bank nie daje dziś choćby tych 3% – to znaczy, że Cię nie ma się jednak z czego cieszyć, bo inflacja też „odlatuje”, sięgając ponad 12%. Oznacza to, że realna utrata wartości oszczędności w banku wciąż jest mniej więcej taka sama – 8-9% w skali roku. No i wciąż oprocentowanie depozytów nawet nie próbuje doścignąć poziomu wskaźnika WIBOR. Ale nie tylko w depozytach bankowych się ruszyło. Od 1 maja wchodzi w życie druga w tym roku podwyżka oprocentowania obligacji skarbowych (pierwsza była w lutym i trąbiliśmy o niej na „Subiektywnie o Finansach”). Warto zwrócić uwagę na obligacje, bo te długoterminowe od dawna dają znacznie lepszą ochronę przed inflacją niż depozyty bankowe. Co nie znaczy, że 100-procentową. Ile wynosi oprocentowanie obligacji od maja 2022 r.?>>> Obligacje trzymiesięczne (OTS) zamiast obecnego oprocentowania 1% w skali roku „zapłacą” 1,5% w skali roku. Zysk netto inwestora wyniesie jednak z grubsza 1,2%, bo od mikroskopijnego oprocentowania resort finansów potrąci sobie jeszcze podatek Belki. Trzymiesięczne obligacje były do niedawna hitem w ofercie rządowej, przypadała na nie połowa łącznego popytu. Ale teraz zapewne przestaną być tak popularne, skoro w dużej części banków można dostać dwa razy tyle na depozycie.>>> Obligacje dwuletnie (DOS) zamiast obecnego oprocentowania 1,5% „zapłacą” 3% w skali roku. Zysk netto inwestora, po potrąceniu podatku Belki, wyniesie nieco ponad 2,4% w skali roku. To wciąż mniej niż to, co płacą najlepsze banki na rynku. Zwłaszcza że oprocentowanie depozytów pewnie jeszcze pójdzie w górę, a kupując dwuletnie obligacje, „zamrażamy” oprocentowanie na stałym poziomie na cały okres się, że w obecnej sytuacji na rynku bankowym i trzymiesięczne, i dwuletnie obligacje mocno straciły na atrakcyjności pomimo podwyżki oprocentowania. Co innego obligacje trzyletnie.>>> Obligacje trzyletnie (TOZ), których oprocentowanie jest uzależnione od stawki WIBOR 6M (obecnie wynoszącej 6,15%) i nadal będzie obliczane według tej metody, ale wzrośnie stałe oprocentowanie w pierwszym półrocznym okresie odsetkowym – z 1,6% do 3,1%. To czyni te papiery ciekawym instrumentem do inwestowania. Przez pierwszych sześć miesięcy zarabia się mniej więcej tyle, co w niezłym banku, a potem – dwa razy tyle. Przy założeniu, że WIBOR 6M pozostałby na obecnym poziomie (ok. 6%) przez trzy lata, uśrednione roczne oprocentowanie wyniosłoby 5,5%, a po potrąceniu podatku Belki – niecałe 4,5% w skali też: Inwestowanie w obligacje korporacyjne: czy może się opłacić? Oprocentowanie uzależnione od stawki WIBOR i… ( ————Boisz się inwestowania? Skorzystaj z bankowych promocjiObawiasz się inflacji? Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi leżącymi w banku na 0,00001%? Sprawdź „Okazjomat Samcikowy” – to aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać na bankach:>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów>>> Ranking najlepszych kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek? I co trzeba zrobić w zamian?—————Czy obligacje antyinflacyjne rzeczywiście ochronią przed inflacją?W górę idzie też oprocentowanie obligacji antyinflacyjnych, czyli tych, w których oprocentowanie jest uwarunkowane GUS-owskim wskaźnikiem inflacji. Nie są one tak popularne jak te „krótkie”, ale zapewniają – przy wysokiej inflacji – wyższe nominalne oprocentowanie. Ile teraz będzie można zarobić?>>> Obligacje czteroletnie (COI) w pierwszym rocznym okresie odsetkowym będą „płaciły” 3,3% zamiast obecnych 1,8% (co czyni to pierwszoroczne oprocentowanie zbliżonym do porządnego depozytu bankowego). W kolejnych rocznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie wynosiło tyle ile inflacja w poprzednim roku – a dokładniej: za poprzednich 12 miesięcy – plus 1 pkt proc.>>> Obligacje dziesięcioletnie (zwane emerytalnymi, a w skrócie EDO) w pierwszym roku „zapłacą” 3,7%, zaś w kolejnych latach tyle, ile inflacja plus 1,25%. To oznacza, że przy obecnym poziomie inflacji możemy liczyć – o ile się on utrzyma – na oprocentowanie rzędu 13,5% w skali roku, ale dopiero od drugiego wynosi realne oprocentowanie obligacji antyinflacyjnych? W przypadku obu obligacji bardzo trudno oszacować zarówno nominalny dochód inwestora, jak i poziom ochrony przed inflacją. Są dwie rzeczy, które utrudniają oszacowanie realnej rentowności inwestycji. Pierwszym jest oczywiście stałe oprocentowanie w pierwszym roku – 3,3-3,7%. Na dziś oznacza to, że przez ten pierwszy rok „tracimy” jakieś 8-9% realnej wartości pieniędzy. W kolejnych latach jest już odrabianie tych strat, bo oprocentowanie jest o 1-1,25 pkt proc. wyższe niż rzeczy więcej czasu na odrobienie strat mają ci, którzy kupią obligacje dziesięcioletnie. W przypadku czteroletnich raczej zabraknie lat na uzyskanie realnej ochrony przed inflacją. Zwłaszcza, że przecież jest też podatek Belki (19% od zysku).Drugim powodem jest sposób „wliczania” inflacji do oprocentowania obligacji. Jeśli kupię majowe obligacje, to podstawą do obliczania odsetek będzie wskaźnik inflacji podany przez GUS w kwietniu (czyli za okres od kwietnia poprzedniego roku do marca bieżącego). Mamy siłą rzeczy roczne przesunięcie – oprocentowanie obligacji zależy od inflacji w poprzednim to na korzyść inwestora, o ile inflacja spada (w poprzednim roku była wyższa, więc i oprocentowanie jest wyższe niż bieżąca inflacja, czyli realnie pieniądz zyskuje na wartości). I na niekorzyść, gdy inflacja rośnie, naliczone oprocentowanie za poprzedni rok jest niższe od bieżącej erozji wartości też: Obligacje antydrożyźniane – czy to lek na inflację? Sprawdzam ( przypadku obligacji dziesięcioletnich nie bez znaczenia jest fakt, że w ich przypadku następuje kapitalizacja odsetek naliczanych w kolejnych latach (czyli są one dopisywane do kapitału i w każdym kolejnym roku odsetki są liczone od wyższej kwoty). Przy dość wysokiej inflacji (a więc i zauważalnych odsetkach) efekt kuli śniegowej może przynieść zaskakująco dobre z tego „uzysku” z kapitalizacji odsetek zabierze podatek Belki, ale tu przynajmniej „zarabiamy” tą kapitalizacją na zapłacenie podatku Belki – przy innych typach obligacji też podatek Belki jest pobierany, ale jest on czystą stratą.———————————–ZAPROSZENIE:Sprawdź inwestowanie w obligacje z oprocentowaniem uzależnionym od stawki WIBOR z Michael / Strom. W czasie wysokiej inflacji i rosnących stóp część pieniędzy trzymam w aktywach, z których dochód jest uzależniony od wskaźnika WIBOR. Należą do nich obligacje trzyletnie, o których pisałem tutaj oraz obligacje emitowane przez firmy. Więcej o nich pisałem tutaj. Do inwestowania w obligacje korporacyjne polecam biuro maklerskie Michael / Strom. Z jego pomocą kupiłem większość obligacji korporacyjnych w moim portfelu. Każdy klient dostaje doradcę, którego można zasypać pytaniami (jest to bardzo duże wsparcie). Do tego mają wygodny system umożliwiający kupowanie obligacji przez internet. I kilka nowych propozycji inwestowania oszczędności w każdym miesiącu oraz rozbudowany rynek wtórny (czyli można odkupić obligacje od innego klienta biura maklerskiego albo od samego Michael / Strom (to fajna opcja, ubiłem dzięki temu niedawno dobry interes). Można to wszystko przetestować pod tym linkiem. Warto przynajmniej rozważyć, bo obligacje oparte na wskaźniku WIBOR mogą być jednym ze sposobów ścigania wysokiej inflacji.———————————–500+ minus inflacja. Ile wynosi oprocentowanie obligacji rodzinnych?Kto pobiera świadczenie 500+ może kupić – do wysokości pobranych świadczeń – obligacje rodzinne. Wszystkich posiadaczy dzieci i oszczędności bardzo zachęcam do obczajenia tej możliwości. Wiem, że często te dwie rzeczy się wykluczają, ale… Do rzeczy: obligacje rodzinne występują w dwóch wersjach. Ile wynosi oprocentowanie tych obligacji?>>> Obligacje sześcioletnie (ROS) będą w pierwszym roku „płaciły” 3,5%, a w kolejnych latach będą indeksowane inflacją powiększoną o marżę 1,5% (czyli większą niż przy obligacjach EDO). Tutaj też jest doroczna kapitalizacja odsetek, która pozwala „zarobić” na podatek Belki.>>> Obligacje dwunastoletnie (ROD) będą w pierwszym roku „płaciły” aż 4%, a w kolejnych latach – aż 1,75% powyżej wskaźnika inflacji (naliczanego – jak w przypadkach innych obligacji antyinflacyjnych – z „poślizgiem”). Gdyby za rok inflacja wynosiła tyle ile dziś (12,3%), to w kolejnym roku posiadacze obligacji ROD zainkasują oprocentowanie w wysokości… 14%. Tutaj też mamy coroczną kapitalizację ostatnie obligacje – ze względu na wysoką premię powyżej poziomu inflacji, dłuższy okres inwestowania (strata z pierwszego roku rozkłada się na większą liczbę lat) oraz kapitalizację odsetek – moim zdaniem dają poważną szansę na to, by uchronić realną wartość oszczędności przed 11 lat inwestowania w papiery ROD można uzyskać łącznie ponad 19% premii w stosunku do inflacji (pomijam roczne przesunięcie w jej „wliczaniu” w oprocentowanie). Obecna „strata” realnej wartości pieniądza w pierwszym roku (różnica między oprocentowaniem 4% a realnym poziomem inflacji) wynosi 8%. To oznacza, że zostaje jeszcze ponad 10% nadwyżki ponad inflację. Owszem, jest podatek Belki, ale z drugiej strony jest też kapitalizacja odsetek, która mniej więcej równoważy uszczerbek powstały z powodu naliczania „belkowego”.______________________________Nie przegap nowych tekstów z „Subiektywnie o Finansach”, zapisz się na mój newsletter i bądźmy w kontakcie!______________________________Lokowanie pieniędzy w obligacje: jakie jest ryzyko?Krótko pisząc: jeśli jesteś dzieciaty, dzieciata i zastanawiasz się, co zrobić z oszczędnościami, to nie ma pewniejszego sposobu ich ochrony przed inflacją jak obligacje rodzinne. Jeśli nie masz dzieci (albo już są pełnoletnie i 500+ nie przysługuje), to wydaje się, że w miarę kompleksową ochronę przed inflacją mają szansę zapewnić obligacje dziesięcioletnie (8% straty realnej wartości pieniądza w pierwszym roku, a potem odrabianie 10% przez dziewięć lat plus kapitalizacja minus podatek Belki, a te dwa czynniki mniej więcej się neutralizują).Ryzyko? Oczywiście jest nim upadek państwa polskiego albo jego niewypłacalność. Jakie jest prawdopodobieństwo? Cóż, z jednej strony wydaje się, że jest to scenariusz bardzo mało prawdopodobny, ale z drugiej jeśli nie uda się opanować inflacji i załamie się kurs złotego, to nastąpi też krach budżetu państwa i rząd może nie mieć z czego spłacać nawet jeśli będzie je spłacał, to przy inflacji wynoszącej np. 40% w skali roku i ciągle rosnącej żadna inwestycja wyrażona w walucie, której dotyczy taki problem, nie ma szans przynieść realnego zysku. Dlatego, choć mam w prywatnym portfelu obligacje (dwuletnie, dziesięcioletnie, dwunastoletnie), to ich udział nie przekracza 10-15% wszystkich moich oszczędności (momentami ten udział dochodził do 20%).Zarabiam na obligacjach ponad 10% w skali roku, ale mimo wszystko nie jestem skłonny włożyć 100% swoich pieniędzy w inwestycję opartą wyłącznie na wiarygodności jednego państwa (niebędącego potęgą światową) i jednej waluty (nie mającej reputacji tak wysokiej jak najpotężniejsze waluty świata).Jak kupić obligacje? Można to zrobić osobiście w niektórych oddziałach PKO BP, a także w placówkach biura maklerskiego tego banku. Można też wypełnić taką dyspozycję telefonicznie oraz w internecie (na stronie Ten ostatni sposób jest najwygodniejszy. Trzeba wypełnić formularz, podać trochę danych na swój temat i przelać pieniądze (koniecznie z tego samego konta, które zdefiniowaliśmy uprzednio na stronie internetowej zakupu obligacji). Po zakończeniu „życia” obligacji pieniądze – razem z odsetkami – automatycznie wrócą na rachunek, z którego można wycofać się wcześniej z inwestycji? Tak, w przypadku wcześniejszej odsprzedaży obligacji Skarbowi Państwa od każdej obligacji, wartej 100 zł, nalicza się 70 gr. kary. W przeliczeniu na wartość początkową inwestycji jest to 0,7%. Dla długoterminowych papierów (ta opłata dotyczy obligacji od dwuletnich do sześcioletnich) mówimy więc o odcięciu tylko niewielkiej części zysków z ostatniego roku inwestycji. W przypadku rezygnacji w pierwszym roku albo w przypadku krótkoterminowych obligacji, np. dwuletnich, ból jest przypadku obligacji trzymiesięcznych wcześniejsze wycofanie oznacza utratę wszystkich odsetek (ale to raczej sytuacja rzadko spotykana, zwykle inwestor potrafi „wytrzymać” do momentu wygaśnięcia obligacji). Z kolei w przypadku 10-letnich i 12-letnich obligacji opłata wynosi 2 zł od każdej obligacji (czyli 2% od wartości nominalnej papieru). Od drugiego roku, przynajmniej przy obecnym oprocentowaniu, staje się raczej bezbolesna.———————————–ZAPROSZENIE:Wypróbuj aplikację do inwestowania WEALTHSEED, w której znajdziesz akcje, fundusze i 450 ETF-ów z całego świata. W inwestowaniu liczy się pomysł (to po Twojej stronie) oraz możliwości i koszty (to po stronie wybranego przez Ciebie dostawcy). Ja zapraszam do przetestowania nowej aplikacji do inwestowania – Wealthseed. Weszła na rynek zaledwie kilka tygodni temu, a jej recenzję przeczytasz tutaj. Oferuje możliwość inwestowania z poziomu smartfonu w akcje, fundusze inwestycyjne i ETF-y z całego świata. Jest ładna, wygodna, a wyszukiwarka instrumentów finansowych robi różnicę. Wszystkie inwestycje można mieć „pod ręką”. Wealthseed oferuje ponad 450 ETF-ów z całego świata. Przykłady ciekawych inwestycji z Wealthseed znajdziesz w tym tekście. W tych setkach ETF-ów zawierają się te, które są dla mnie najważniejsze, te od najważniejszych emitentów: BlackRock, Vanguard, State Street, Invesco, DWS. Aplikację Wealthseed ściągniesz na smartfona przez ten link.———————————–zdjęcie tytułowe: OttawaGraphics/Geralt/Pixabay

oprocentowanie oszczędności wynosi 12 w stosunku rocznym